Přišli jste o peníze v investičním podvodu? Tohle přijde dál.

Martina nezaváhala. Po týdnech chaosu, nespavosti a studu tu byl konečně někdo, kdo měl řešení. Pět tisíc za 340 000 se zdálo jako skvělý obchod. Zaplatila. Přišla výzva k dalšímu poplatku. Pak další. Nakonec zaplatila přes 40 000 Kč. Peníze z investice nepřišly nikdy.

Útočníci se vrátí. Počítají s tím od začátku.

To, co prožila Martina, má název: recovery scam, neboli podvod na vymáhání peněz. Není to náhoda ani oddělená akce. Je to přesně naplánovaná druhá fáze.

Útočníci, kteří vedli původní investiční podvod, buď sami osloví oběti pod novou identitou, nebo prodají databázi kontaktů jiné skupině. Oběti investičních podvodů jsou na tomto trhu ceněné: jsou to lidé, o nichž se již ví, že jsou ochotni platit. To je přesný profil cíle pro recovery scam.

Legenda bývá přesvědčivá. Policie nebo Interpol podvodníky vypátrala, peníze jsou zajištěné v zahraničí, ale pro jejich uvolnění je třeba zaplatit poplatek za právní zastoupení, soudní výlohy, clo nebo AML kontrolu. Vždy je tam něco. Útočníci se představují jako advokátní kanceláře, specializované konzultační firmy nebo přímo jako pracovníci policie. Mají připravené webové stránky, vygenerované dokumenty. A co je nejdůležitější – o oběti toho hodně vědí, protože ji s velkou pravděpodobností sami dříve podvedli.

Timing je klíčový. Kontakt přichází typicky několik týdnů nebo měsíců po skončení původního podvodu – přesně v okamžiku, kdy oběť prochází nejhorší fází. Stydí se, nechce to nikomu říkat a zároveň zoufale hledá cestu ven. Příslib navrácení peněz v tu chvíli cílí přesně tam, kde je člověk nejzranitelnější: na naději. A naděje, jak dobře víme, je nejdražší komodita, se kterou podvodníci obchodují.

Jiný scénář: vaše peníze jsou na cestě

Ne každý útočník recovery scam použije. Někteří zvolí přístup záludnější – protože oběť tentokrát neožebračí jen finančně, ale zatáhne ji přímo do páchání trestného činu.

Kontaktují oběť s novinkou: peníze z investic jsou prý konečně připravené k výplatě. Za hodinu dorazí na váš účet. Ale kvůli AML proceduře, daňové optimalizaci nebo „očištění od zahraniční jurisdikce” je nemůžete nechat rovnou ležet. Instrukce jsou konkrétní: přijatou částku okamžitě pošlete přes Revolut, vyberte v hotovosti z bankomatu a vložte do bitcoinového ATM, nebo ji předejte kurýrovi. Zdůvodnění se případ od případu mírně liší, ale vždy je věrohodné a podvodníci vždy tlačí na to, aby věc probíhala rychle.

Oběť, která na instrukci přistoupí, se stává bílým koněm (někdy se takovému člověku říká i money mule). Nejde přitom o peníze z jeho investice. Jde o prostředky ukradené jiné oběti, která je o den nebo hodinu dříve poslala na jiný podvodný účet. Teď procházejí přes váš účet proto, aby bylo co nejtěžší je vysledovat. Každý mezičlánek řetězu takových transakcí ztěžuje bankám a policii možnosti vypátrat a zastavit podvodné peněžní toky.

Tento mechanismus sdílí logiku s dalšími typy sociálního inženýrství. Podobnou roli přepravce hrají i lidé, kteří uvěřili příběhu falešného bankéře a vybírali hotovost pro „ochranu úspor”. O tom, jak takový podvod funguje, píšu v článku Zavolal falešný bankéř: jak funguje podvod, který připraví firmu o miliony.

Vědomá i nevědomá účast – proč je rozdíl menší, než se zdá

Oběti v roli bílého koně se rozdělují na dvě skupiny.

První jedná v upřímném přesvědčení, že jde o legitimní proces. Věří v AML proceduru, v daňové důvody, v logiku, kterou jí útočník pečlivě vysvětlil. Z jejich pohledu jen přesouvají vlastní peníze z jedné kapsy do druhé. Netuší, že v té kapse jsou cizí prostředky z jiného podvodu.

Druhá skupina tuší, že něco nesedí. Ale ztratila výraznou část svých úspor a teď někdo říká, že je tu šance to napravit – za cenu jednoho převodu, malé výpomoci. Pod tlakem naděje a strachu ze ztráty to udělají. Vědomě.

Policie ČR v posledních letech rozplétá celé řetězce money mule transakcí. Obhajoba „nevěděl jsem” je obtížná. Soud posuzuje, zda jste měli „důvod k pochybnostem” – a v situaci, kde vám neznámá osoba slibuje výplatu přes bitcoinový ATM, ten důvod zpravidla byl.

„Z poškozeného se může stát obviněný. To není moralizování oběti. Je to věcné varování, které obětem nikdo neřekne dřív, než je pozdě.”

Časté otázky

Co dělat, pokud se vás to týká

Pokud jste v minulosti přišli o peníze v investičním podvodu a nyní vás někdo kontaktuje s nabídkou pomoci nebo s informací, že vaše peníze jsou na cestě, platí jedno pravidlo: nezaplaťte nic a nepřevádějte nic.

Seriózní právní zastoupení neúčtuje poplatky předem bez podepsané smlouvy. Výplata peněz z investic neprobíhá přes Revolut, bitcoinové ATM nebo kurýra. Pokud vám někdo tvrdí opak, jde o pokračování podvodu.

Pokud jste převod již provedli, kontaktujte co nejdříve svou banku a situaci oznamte Policii ČR. Čím dříve, tím větší šance na zmrazení prostředků a tím silnější vaše pozice jako poškozená strana.

Jak celý investiční podvod funguje od samého začátku a jaké jsou jeho varovné signály, popisuji v prvním dílu této série: Investiční podvod: přišla o půl milionu a stále čekala na výnos.